Банки поставят рыночную ипотеку «на стоп» – прогноз эксперта

После повышения ключевой ставки ЦБ банки начали постепенно повышать базовые ставки по ипотеке. По данным финансового маркетплейса Банки.ру, с 26 июля по 7 августа ставки по собственным ипотечным программам повысили 15 из 80 представленных в нашей базе банков. Размер повышения составил в среднем 1–1,5 процентного пункта. Средняя ставка по ипотеке сейчас составляет 19,7% годовых, а это уже запретительный уровень, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Большинству людей получить ипотеку стало практически невозможно», – констатирует аналитик.

Одобрение заявки на ипотеку напрямую зависит от коэффициента «платеж/доход», требования к доходу постоянно повышаются из-за того, что с ростом цен на недвижимость и ипотечных ставок растет и ежемесячный платеж, поясняет она. Кроме того, в отрасли активно обсуждается ипотечный стандарт ЦБ, который должен заработать со следующего года. Он ограничит возможности банков и застройщиков применять различные схемы, стимулирующие продажи, например, временное снижение ипотечной ставки на начальном этапе, отмечает эксперт.

Что будет дальше

По мнению Солдатенковой, в текущих реалиях рынка сделки будут совершать люди, рассчитывающие погасить ипотеку быстро (например, за счет продажи имеющегося объекта), или те, кто хочет купить понравившийся объект в расчете на дальнейшее рефинансирование. Однако основную часть вялотекущего спроса будут формировать заемщики, подходящие под условия одной из адресных госпрограмм.

«Учитывая все сказанное, можно ожидать, что банки перейдут на выдачи в так называемом «ручном режиме», исходя из запроса конкретного клиента. Также не исключен сценарий, что ряд игроков, в принципе, поставят «на стоп» рыночную ипотеку и временно выведут такие предложения из своих продуктовых линеек, сосредоточившись на работе с заемщиками, подходящими под адресные категории в рамках льготных программ», – прогнозирует Солдатенкова.

Семейная ипотека остается самой массовой льготной программой, и в 2024 году оформить ее могут заемщики с детьми, которым пока не исполнилось семь лет, напоминают эксперты.

Предложения банков по семейной ипотеке*:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в ПСБСемейная ипотека в Альфа-Банке* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.