Банки «пересаживают» клиентов с кредитов на микрозаймы

Микрофинансовые организации (МФО) в I квартале 2025 года выдали займов на 328 млрд рублей, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные СРО «Мир». По сравнению с предыдущим кварталом, сумма сократилась на 4%. Последний раз динамика была отрицательной год назад – по итогам I квартала 2024-го. Выдачи банковских МФО выросли на 11%, достигнув 228,9 млрд рублей – на них пришлось 47% от общего портфеля микрозаймов. Общий прирост портфеля составил 6,1% после 13% кварталом ранее.

Одновременно со снижением выдач увеличилось число заемщиков с действующими займами – на рекордные 10,5% до 24,37 млн, из них 16,4 млн человек являются клиентами классических МФО (+2,7%), еще 7,8 млн обслуживаются в банковских структурах (+31%).

В «Займере» объясняют замедление выдач сезонным фактором: люди традиционно кредитуются накануне Нового года, и в январе-феврале им сложнее получить новый займ. Увеличение портфеля при одновременном сокращении выдач объясняется продолжающейся трансформацией сектора на фоне макропруденциального регулирования и постепенным уходом рынка в сторону среднесрочных займов с более высокими чеками и длинными сроками, считает гендиректор Moneyman Артем Быков. Рост клиентской базы происходит за счет увеличения доли банковских отказников и займов, выдаваемых маркетплейсами.

МФО прогнозируют рост выдач по итогам второго квартала, в том числе и на фоне стремительного развития банковских МФО – интенсивные темпы роста их портфеля, как ожидается, продлятся по меньшей мере до конца 2025 года, а со снижением ключевой ставки клиенты вернутся в материнский банк. По итогам 2025 года доля банковских МФО в общем портфеле может достичь 55–60%, допускают участники рынка.

Предложения МФО по займам без процентов

Микрозаймы при разумном использовании – это хорошая альтернатива банковским кредитам, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Прежде всего они подойдут тем, кому денежные средства необходимы срочно и на небольшую сумму. Многие МФО проводят акции для клиентов при первом обращении: при возврате займа в короткий срок (чаще всего это неделя с момента оформления) проценты с заемщика не взимаются. Вот несколько таких предложений:

Первый займ бесплатно от Credit7.Первый займ бесплатно от Belka Credit.Займ под 0% от «Займер».* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.