Банки нашли способы привлечь россиян в длинные вклады

Банки предложили полностью отменить отчисления в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) по длинным безотзывным сберегательным инструментам, чтобы сделать предложения по таким продуктам более привлекательными, пишут «Ведомости». Соответствующее письмо Ассоциация банков России (АБР) направила в ЦБ на имя председателя Эльвиры Набиуллиной.

В письме содержатся замечания к выдвинутым в апреле Банком России предложениям по дифференциации лимита страхового возмещения и ставок взносов в зависимости от срока, вида и валюты вклада. Напомним, что тогда ЦБ предложил поднять лимит страхового возмещения с нынешних 1,4 млн рублей до 2,8 млн рублей по рублевым вкладам свыше трех лет и безотзывным сберегательным сертификатам от одного до трех лет и свыше трех лет. Одновременно регулятор предложил снизить ставки отчислений в ФОСВ по рублевым долгосрочным вкладам и безотзывным сберегательным сертификатам с 0,48% годовых до 0,2% годовых от ресурсной базы.

Опрошенные «Ведомостями» эксперты считают, что эффект от отмены отчислений в ФОСВ будет скромным и не сможет стать стимулом для развития длинных вкладов. Повысить доходность таких инструментов поможет введение налогового вычета по аналогии с ИИС, говорит управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. В письме АБР Банку России это предложение также озвучивалось, в качестве первого шага банкиры предложили применить налоговый вычет к жилищным вкладам.

В свою очередь, управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что все «тонкие регуляторные настройки» ставок и отчислений вторичны, а для инвестирования средств на долгий срок гражданам нужна макроэкономическая стабильность и предсказуемость расходов.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.