Банки нашли способ продавать ипотеку с высокими ставками: есть ли подвох

Ипотека с опцией снижения ставки вслед за «ключом» не является обходом текущих высоких ставок по кредитам, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Более того, такие программы в скором времени могут начать вводить крупные банки.

На прошлой неделе стало известно, что Альфа-Банк предложил ипотечным клиентам опцию с гарантией снижения процентной ставки вслед за ключевой. Заемщики смогут включить этот пункт в договор и использовать снижение ставки один раз в течение срока кредитования.

«Первое, что стоит отметить, что опция, предложенная Альфа-Банком не является “обходом” текущих высоких ставок по ипотечным кредитам. Да, высокие ставки по ипотеке и стоимость квадратного метра сейчас создают условия, когда подобные кредиты могут быть интересны при условии, что заемщик собирается погасить существенную часть кредита досрочно, например за счет средств, полученных при продаже старой квартиры, либо рассчитывает воспользоваться рефинансированием кредита в дальнейшем», — объясняет Богдан Зварич.

По словам аналитика, Альфа-Банк фактически включил опцию рефинансирования в ипотечный кредит с существенным упрощением процедуры.

«Это позволит заемщику в дальнейшем, когда ключевая ставка и, соответственно, ставки по ипотеке будут ниже, в упрощенной форме снизить стоимость обслуживания кредита. Плюс к этому не надо предоставлять документы, необходимые для рефинансирования, и ждать одобрения от банка, что снижает временные расходы заемщика. При этом такая опция интересна и самому банку, так как он сохраняет в активах кредит с низкими рисками», — добавляет эксперт.

Вполне возможно, считает Зварич, что по примеру Альфа-Банка аналогичные программы будут вводить и другие кредитные организации, учитывая, что заемщики в будущем в любом случае будут рассчитывать на рефинансирование кредитов под более низкие ставки.

«Но в основном такие программы можно ожидать от крупных банков. Плюс к этому не исключаем появление других опций или программ, которые позволят улучшить условия и сделать ипотеку, несмотря на текущие условия, более привлекательной», — заключает аналитик.

Предложения банков по семейной ипотеке*:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке.Семейная ипотека в ВТБ.Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ.Семейная ипотека в ПСБ.Семейная ипотека в Альфа-Банке.

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.