Банки начали ужесточать условия льготной ипотеки вслед за правительством — эксперт объясняет почему

Российские банки ужесточают условия для заемщиков по льготной ипотеке. В частности, ВТБ на этой неделе повысил первоначальный взнос по семейной программе. Теперь взнос в 20,1% доступен только зарплатным клиентам или при оформлении комбинированной ипотеки, а для всех остальных он вырастет до 30,1%. Без подтверждения дохода и занятости первоначальный взнос по программе составит от 50,1%. Еще более жесткие условия предложил МТС Банк: он оставил первый взнос в 20,1% зарплатным клиентам, а для всех остальных увеличил его до 50,1%. Ставка по программе в банке выросла с 5,8% до 6%.

По итогам июля объем выдач льготной ипотеки сократился до 222 млрд рублей после 681 млрд рублей в июне (−67%), такие данные приводит «ДОМ.РФ». Количество выданных кредитов сократилось втрое (40 тысяч займов). Банки постепенно перестраиваются на работу с льготной ипотекой на новых условиях: в ожидании постановлений правительства некоторые игроки приостанавливали работу с госпрограммами и стали постепенно возобновлять ее во второй половине июля — начале августа, объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

При этом новые ограничения в условиях эксперт объясняет несколькими факторами. Во-первых, банки ожидают возможного пересмотра порядка возмещения субсидий, который сейчас активно обсуждается в правительстве. Во-вторых, выделяемые игрокам лимиты на новые выдачи ограниченны и периодически заканчиваются.

«Наконец, пересмотр условий можно связать с переориентацией льготных программ на более узкие сегменты заемщиков, что ограничивает возможности банков наращивать выдачи за счет эффекта масштаба, как это наблюдалось ранее», — говорит Солдатенкова.

По мнению эксперта, во втором полугодии банки по-прежнему будут точечно работать с адресными заемщиками, а степень их заинтересованности в наращивании выдач по льготным программам будет зависеть от дальнейших действий правительства: пересмотра компенсаций, уточнения условий по IT-ипотеке (например, в части удаленщиков, работающих в столичных компаниях), возможных новых ограничений по сельской ипотеке и так далее.

Чтобы увеличить шансы на одобрение по льготной ипотечной программе, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру «Ипотека под ключ». Вам помогут без ошибок оформить заявку, собрать документы и найти подходящие банки.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.