Аналитик рассказала, что придумал ЦБ для замедления кредитования

Рост потребительского кредитования в России постепенно замедляется. Под влиянием высоких кредитных ставок и сдерживающих макропруденциальных мер рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов снизился с 2% в июне до 1,4% в июле, подсчитали в ЦБ. Предварительные данные за август указывают на продолжение тренда, отметил регулятор.

Тем не менее в августе Банк России анонсировал новый пул мер, направленных на купирование роста потребительского кредитования, рассказывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В частности, на период с 1 октября по 31 декабря еще больше сокращается допустимый объем кредитов и займов, которые банки и МФО могут выдавать заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Так, доля кредитов и займов, которые могут быть выданы заемщикам с ПДН от 50% до 80% на IV квартал уменьшена с 20% до 15%, заемщикам с ПДН выше 80% — урезана для банков с 5% до 3%, а для МФО — с 10% до 3%. При этом они по-прежнему не смогут выдавать заемщикам с ПДН более 80% кредиты и займы с лимитом кредитования (кредитные карты) либо повышать кредитный лимит по ним.

Еще одно ужесточение запланировано на 1 ноября. С этой даты повышаются макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам, обеспеченным залогом транспортного средства.

«Как результат в краткосрочной перспективе на рынке еще больше усилятся уже наблюдаемые процессы перестройки кредиторами своих риск-политик и снижения уровня одобрений по новым кредитам и займам, и влиять на это будут как уже действующие регуляторные меры (напомним, что с 1 сентября произошел очередной раунд повышения макронадбавок по необеспеченным кредитам), так и ожидаемые», — прогнозирует Солдатенкова.

Все это повлечет за собой дальнейшее снижение выдач необеспеченных потребительских кредитов и переориентацию банков на работу с качественными заемщиками, у которых на выплату кредита будет уходить не более 30% дохода. Этот контингент будет формировать осенью основной пласт банковских клиентов, ожидает аналитик.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта БанкаКредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум БанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.